Vos factures d’énergie parlent sans doute d’elles-même : les prix de l’électricité et du gaz sont en hausse, et la courbe ne semble pas prête de s’inverser. Alors, que faire ? Opter pour l’éclairage à la bougie ? Laver ses vêtements à l’eau de pluie ? Avant de vous lancer dans ces extrêmes, sachez qu’il existe un moyen très simple de compenser vos frais d’énergie : changer d’assurance emprunteur. Vraiment ? Vraiment ! On vous explique pourquoi.
EN BREF
(le résumé de l’article en 30 secondes top chrono)
- La hausse des prix du gaz et de l’électricité est constante depuis 10 ans, mais s’accélère depuis 2021, en raison de plusieurs facteurs (reprise économique post-Covid-19, guerre en Ukraine, rénovation du parc nucléaire, etc.)
- Sans le bouclier tarifaire instauré par le gouvernement, l’augmentation des tarifs aurait été beaucoup plus importante. En 2023, la hausse sera limitée à 15 % pour le gaz et l’électricité.
- Pour compenser l’alourdissement des factures d’énergies, les propriétaires peuvent souscrire à une assurance externe à leur banque, et économiser ainsi jusqu’à 48 000 €. Les démarches de changement d’assureur sont simples et gratuites.
Electricité : des tarifs en hausse depuis 10 ans
L’augmentation des prix de l’électricité n’est pas un problème nouveau. En 2011, la facture totale d’un ménage (abonnement + consommation) était de 798 €. En 2023, elle est de 1396 €, soit une hausse de 75 % (source : prix-Elec.com).
Depuis 2021, la situation s’est sensiblement détériorée, et ce pour plusieurs raisons : reprise économique suite à la crise du Covid-19 (-> pic de demande), guerre en Ukraine, arrêt de plusieurs réacteurs nucléaires en France (-> baisse de la production), etc.
Le gouvernement a donc décidé de prendre plusieurs mesures pour limiter cette hausse. Un amendement au projet de loi de finances (PLF) 2022, qui a instauré un bouclier tarifaire, a permis de limiter l’augmentation du prix de l’électricité à 4%. Sans cela, elle aurait probablement dépassé les 10-15 %
En 2023, le nouveau seuil du bouclier tarifaire décidé par le gouvernement devrait limiter la hausse des tarifs à 15 %. Il faudra donc être préparé à voir sa facture d’électricité s’alourdir de nouveau au cours de l’année.
Gaz : + 15 % en janvier 2023
En 2022, la guerre en Ukraine a entraîné une explosion des prix du gaz en Europe, après une hausse déjà très importante en 2021 (+ 12,6 % en octobre). La baisse des stocks associée à une demande mondiale inédite a même poussé le gouvernement à geler les prix en 2022.
En 2023, le nouveau seuil du bouclier tarifaire limitera la hausse à 15 %, comme pour l’électricité. Le site service-public.fr estime que cela entraînera une augmentation moyenne des factures de l’ordre de 25 € par mois pour les ménages qui se chauffent au gaz, contre une hausse d’environ 200 € sans l’existence de ce bouclier tarifaire.
La bonne nouvelle, c’est qu’il n’y aura pas de rattrapage pour les ménages en 2024, c’est-à-dire que le manque à gagner pour les compagnies d’énergie sera compensé par l’Etat, et non par les consommateurs.
Économies assurance emprunteur : pourquoi et comment ?
Si vous êtes propriétaire de votre logement, il y a de fortes chances que vous ayez contracté un crédit immobilier auprès d’une banque et que votre prêt soit toujours en cours de remboursement. Si c’est le cas, cela signifie que vous avez toujours un contrat actif avec une assurance emprunteur. Découvrons comment vous pourriez faire des économies importantes en changeant simplement d’assureur :
Ces lois qui ont tout changé
Avant que le marché ne s’ouvre à la concurrence, les établissements bancaires détenaient un monopole sur les assurances emprunteurs. Résultat : ça coûtait cher, même très cher (et c’est toujours le cas si vous décidez de vous faire assurer par votre banque).
Tout a changé en 2010, lorsque la loi Lagarde a mis fin à ce monopole, permettant enfin au consommateur de passer par un assureur externe à sa banque. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Seule contrainte : le consommateur peut « librement choisir son assurance emprunteur à condition que l’assurance de son choix présente des garanties équivalentes à celles proposées par la banque », déclarait la ministre de l’Économie, Christine Lagarde, dans un discours en 2008. On parle d’équivalence des garanties.
Mais les avancées ne s’arrêtent pas là ! Depuis 2022, la loi Lemoine permet aux emprunteurs de changer d’assurance en cours de contrat, sans frais ni pénalités. Une sacrée révolution, qui permet désormais à tous les propriétaires de réaliser d’importantes économies sur leur assurance de prêt immobilier.
Jusqu’à 48 000 € d’économies
L’assurance prêt immobilier pèse lourd sur le budget de l’emprunteur, puisqu’elle représente environ 1/3 du coût total d’un crédit. Heureusement, suite à la libéralisation de ce secteur, de nouveaux acteurs de l’assurance ont fait leur apparition, proposant une offre plus moderne (100 % en ligne) à des tarifs plus compétitifs. A tel point qu’en souscrivant à une assurance digitale, vous pouvez réaliser jusqu’à 48 000 € d’économies par rapport à une assurance traditionnelle !
Comment changer d’assurance emprunteur ?
Maintenant que vous savez que vous avez tout à gagner en changeant d’assurance emprunteur, il n’y a plus qu’à sauter le pas ! Et vous allez voir, il n’y a rien de plus simple.
Il vous suffit de :
- Trouver l’assureur de vos rêves en réalisant des devis en ligne.
- Contacter votre nouvel assureur, qui s’occupera de toutes les démarches de substitution à votre place.
- Si votre nouveau contrat respecte l’équivalence des garanties, votre banque donnera son approbation, et il ne vous restera plus qu’à ouvrir le champagne !
Vous voyez, c’est loin d’être compliqué ! Et n’oubliez pas que le changement d’assurance emprunteur est GRATUIT, aucun frais ni pénalités ne sont applicables. Alors rangez vos bougies et gardez-les pour vos dîners romantiques, car vous allez pouvoir continuer à payer vos factures d’électricité.